理财理财规划师基础知识（第四版） 图1-1看不懂

一、理财理财规划师基础知识（第四版） 图1-1看不懂

在A点以前，支出线高于投资线收入和总收含搏羡入（利息、赠与、意外收入等），即：支出线是是最高的，表明支出已经超出总收入，个人可能要考借债来度日，这时还谈不上财务安全。

在A-B之间，支出线高于投资收入线但低于总收入，表明在你没有进行新的投资项目情况谈拍下，目前的存款、利息、赠与、意外收入等高于你的支出，说明此时总收入完全能够拟补支出，这时还没有真正达到财务自由只是达到了财务安全。

从B点以后，总收入线、投资收入线都比支出线高，说明你银困有很多的收入来弥补支出，而且有数可观的余额，这时才是达到了财务自由。

这里有四条线（假设为直线），其中工薪收入最下，支出居中，是水平线；投资收入为斜线，表示一个的投资收入茄桥能力不断加强，所以总收芦纳裤入＝工薪+投资收入，两者叠加，所以总收入也是斜线，向右上方延伸。

如果处于A点左侧，表示投资收入能力较弱，个人收入不足，小于支出，压力较大；如果投资能力加强，处于A、B之间，这时收大于支，实现财务安全；如果投资收入继续增多，陪简这时光靠投资收入已足于应付开支，个人不再依靠工薪收入，这就实现了财务自由。

就是说B点以后了啊，投资收入涵盖了所有支出，告备没个月都有稳定的袜答毁存款就是你的工资。你举昌可以用你的工资做你想做的事

你好，我可以问下你从事什么职业？为什伍简么会学这腔慧裤个？ 说实话碧肢，我现在再换工作，想听听你对本职业的看法，谢谢

书上不是有解释吗?

二、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。

【答案】：A、B、C、E

在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下： 1．首先，应该分析和评估客户的乱如家庭情况和财务状况。

2．明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。

3．通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。

4．根据设定的现阶段投资报酬率，进行相哗扰启应的资产配置。资产李枝配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。

5．最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

三、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　　）。

【答案】：D

了解、分析客户的碰租能力，包括掌握接触客户、取得客笑如兆户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工橡尘作。

四、理财规划的原则包括( )。

A,B,C,D,E

答案解析：

[解析]

理财规划师理财规划的原则可概括为六个方面：①穗脊整体规划；②提早规划；态余③现金保障优先；④风险管理优先于追求收益；⑤消费、投资猜闭渗与收入相匹配；⑥家庭类型与理财策略相匹配。

五、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?

【答案】：D

理财规划师为客户提供专业服务,受人之托,履人之嘱,必须全心含察磨全意地维行设计。可以说,生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户 的利益。但是,客户的利益必须是归其合法拥有的,违法谈斗的利益不受法律保护没蠢。 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法,理财规划师应向客户说明,并停止办理委托事务。