2017银行从业个人理财辅导：理财师的职业特征

一、2017银行从业个人理财辅导：理财师的职业特征

银行专业资格栏目我们精心为广大考生准备了“2017银行从业个人理财辅导：理财师的职业特征”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

1.顾问性

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署稿尺逗必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

2.专业性

3.综合性

财务、法律、投资和债务管理、保险困拍、税务等。

4.规范性

金融机构和理财师提供键卖理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

5.长期性

6.动态性

理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议。理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

二、理财规划师（CHFP）颁发机构是哪里？chfp理财规划师专业委员会？

国家劳动和社会保障部颁布的理财师职业证书：国家理财规划师（CHFP）现告激已取消。

为积极响应国务院〔2016〕68号文件、人力资源和社会保障部〔2017〕68号御春文件关于深化人才评价制度及国家职业资格改革精神镇友耐，为促进大众创业、万众创新提供支持服务，理财规划师国家职业资格已纳入改革的范畴，按照把能力水平评价交给市场，交给行业协会的精神，CHFP理财规划师专业委员会承接并承办CHFP理财规划师执业能力认证相关标准及认证工作。

目前是协会+国家双证，含金量和技能并行的

不是，现在是一试双证了，一个国家证书一个协会证书，这样才是行业最认可，我考的就是

是中国职业技能培训协会，目前颁发双证，国家证书与协会证书，国家背书，行业认可

不是٩( •̀㉨•́者哗宽 )و get！是中国职业技能芦冲培训协会首亮

三、2017年银行从业《个人理财》重点：理财师工作职责的要求

2017年银行从业《个人理财》重点：理财师工作职责的要求

第五章 客户分类与需求分析

第一节 了解客户需求的重要性

考点：企业经营理念发展的趋势和理财师工作职责的要求(★)

市场竞争的加剧。要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心.了解客户是基础和关键。

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。简单传统外延的扩张和粗放的经营、推销方式越来越难以满足投资者日益增长的理财和服务需求，也越发难以适应日趋激烈的市场竞争。这促使商业银行必须转变经营观念，结合零售业务转型的有利契机，实现从以产品(销售)为中心的经营理念转变到以客户为中心上来。也就要求银行上下以目标客户为基础。对客户进行细分.根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。

理财师的工作职责和定位.决定神昌其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财脊厅方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

难点点拨

理财师工作方法樱瞎隐应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销.主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

四、京东的理财师怎么样

中原消费金融有额度提不出来怎么办

解决方法如下：

【1】保持良好征信：如果我们在使用过程中出现了逾期或其他不良信用记录，导致综合评分下降，那么之前评估的额度就失效，即使有额度也借不出来。我们最好及时还款，并保持良好信用，等待下一次评估。

【2】借款金额保持在合理区间：虽然中原消费金融给的额度很高，但是如果申请使用的借款额度过高也很容易被拒，建议大家在借款时，借款金额不要超过授信额度的一半。此外，中原消费金额最低1000起借，所以不符合要求的话也是不能提出来的。

【3】随时接听审核电话：如腔键果说借款人以及联系人多次没有接听回访电话，那么中原消费金融就会暂停使用，出现借不出来的情况，因此建议大家在申请时，保持通话畅通。

【4】打开GPS：我们在借款时需打开GPS定位，如果没打开，那么建议24小时后打开定位再次尝试，如果仍无法借款，可以间隔30个工作日后再次尝试。

河南中原消费金融股份有限公司于2016年12月29日成立。法定代表人李玉林，公司经营范围包括：发放个人消费贷款；接受伍凯巧股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银监会批准的其他业务等。

河南中原消费金融股份有限公司（简称“中原消费金融公司”）于2016年底成立，是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机构，由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立。

2017年起，中原消费金融公司的产品涵盖：中原消费金融app，提钱花，精英贷，提钱付等产品。

2018年2月9日，河南银监局批准同意河南中原消费金融股份有限公司注册资本金由人民币5亿元变更为人民币8亿元。

2019年9月30日，河南银保监局批准同意河南中原消费金融股份有限公司注册资本金增至20亿元，并引入华平投资作为新股东。

发放个人消费贷款；接孙贺受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银监会批准的其他业务。