坐拥千万资产怎么理财规划？
举个例子：
李先生在杭州有三套房产，自住房一套，市值约500万，房产投资两套市值约1000万，公司固定资产2000万、信托资产1200万，现金价值300万，无负债。
李先生今年40岁，妻子39岁，有两个孩子，一个孩子9岁，一个孩子6岁。虽然不动产和固收类都有配置，但是较为单一，李先生希望可以针对他的现有家庭状况做一个全方位的资产配置，包括子女教育规划，让子女今后赴澳留学等。
保险规划不可少
随着人们财富积累的逐步增加，对家庭资产风险的认识和保险意识也越来越清晰，加强保险在家庭资产中的配置将成为一种需求。越来越多的富人会选择购买保险来作为规避风险和保全资产的一种手段。尤其是像李先生夫妻这一类群体中的私企业主，他们大多工作节奏较快，体力和精力的透支较大，由于工作压力，日常生活缺乏规律，购买一份保险来保障家庭和资产的安全是非常必要的。
李先生和妻子作为家庭的经济支柱，重大疾病保险是不可或缺的，它可以保障主要劳动者在失去工作能力的情况下，给予家庭经济上的支持，但李先生和妻子之前忽略了这方面的配置，建议尽快填补这方面缺口，以增强家庭的保障力度。保险不仅可以保障家庭财务不受影响，同时也是a1的风险转移方法，在资产传承，合理避税方面也起着至关重要的作用。
信托产品投资
李先生一直是在一家信托公司配置的信托产品，且一直做的是金融机构股权作为质押类的信托项目，但是上市公司以股权作为抵押的项目，大部分融资方实力不强，看似银行股权质押的背后融资方各有不一，多数公司不在十大股东之列，且资金用途表述不清。就目前情况来讲，金融股权较难估值，方法还未成熟，虽然有金融资产交易所，但不能保证银行股权买卖有市场。
9月底，国务院发布“43号文”，主要针对地方政府的债务进行管理和规范，明确举债主体、规范举债方式、严格举债程序，其中，43号文明确表示“剥离融资平台公司政府融资职能，融资平台公司不得新增政府债务”主要通过控制举债规模，地方政府债务实行限额管理，其次限定债务用途。这将大大提高政信类信托项目的安全性。李先生可以把适当资金投入到理财师精选的政信类项目中。
海外置业
房地产开发投资增速下行符合预期，这一趋势还会延续一段时间，预计到明年下半年才会有起色。
而李先生前两年也在上海购置了房产，两套做投资，近期李太太还打算再购置一套作为投资，得知日后想让子女赴澳留学的打算，加上国内房产不景气，建议可以在澳洲置业，这样不仅可以作为投资，也可以作为日后子女赴澳留学的居所，同时避免了国内房市持续低迷的情况，一举两得。
作为英邦国家，澳大利亚的房地产以成熟稳定，法律健全著称，并且政策上鼓励海外人士投资本国房产。永久产权，无遗产税，无限购限贷，购房成本较低可以贷款，只还利息不还本金，首付30%，以租养息，每月租金可以覆盖房子的本金和利息。若李先生为子女购买一套面积59平方，一室一厅的公寓，总房价44万澳元，首付30%，贷款70%，贷款利率在4.8%－5.2%之间，可选择分期付息，到期还本的方式还款，贷款期限：5-15年，李先生可通过银行贷款30.8万澳元，只需投入房价的30%，按澳大利亚的房价稳定上涨，预计7－10年番一番。
如何规划自己的存款？
定期存款根据自身的不同特点可分以下几种：
1、整存整取定衫激期存款
是指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户局办理。大部分银行的定存预期年化利率已上浮至顶，为基准预期年化利率的1.1倍。
特点及适用人群：预期年化利率同期限存款中最高、流动性较差。适合追求高利息预期年化收益并能承担一定流动性风险的投资者。
2、零存整取定期存款
是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存应在次月补齐，只有一次补交机会。存期一般分一年、三年和五年。零存整取预期年化利率一般为同期定期存款预期年化利率的60%。
特点及适用人群：起存门槛低。适合手头资金不多又想通过存款攒钱的投资者，也适合给小孩存入省下的零花钱，培养理财观顷塌瞎念。
3、整存零取定期存款
指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取预期年化利率计算，于期满结清时支取。
特点及适用人群：预期年化利率优势较低，但流动性较好。适合家长给子女发生活费。
4、存本取息定期存款
是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。
特点：流动性不强，利息不高，备受市场冷落。
那么，如何规划自己的存款才最划算呢？预期年化利率高的同时流动性强当然是大多数人的雀空理想状况，但从各期存款来看，并没有完美符合这一要求的。
银率网分析师毛亚斌建议，将存款进行组合就可以解决这个问题，例如为了获得较高利息，可以从全部资金中拿出一部分作为长期定期整存整取存款，同时，为了应付日常开销和突发事件，也要准备一些活期存款定期。对于正在攒钱的储户可以办理零存整取，这样很快钱就攒出来了。
同时，一些存款的妙招也值得普通投资人尝试，国家高级理财规划师刘丽新也建议，不要再傻傻地将钱放在预期年化利率很低的活期存款里了，除了一些替代活期存款的产品以外，巧用定存也能够降低风险的同时获取高于活期存款的利息收入。当然，采用这些方式首先是要养成记账的习惯，这样就不会错过每一笔存款的取款日期了，利用现在流行的互联网记账或自动提醒功能就能够带来最大的便利。
首先是四分储蓄法，这种方法适用于一年之内会用到，但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金，使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。
具体方法是，假如这部分金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来，按照3.3%的一年定存预期年化利率，则可以获得利息330元，比存活期多获得300多元利息。