商业银行组织制度的主要形式及特点

商业银行组织制度的主要形式及特点

作为一个金融专业的学生，我可以！

商业银行的组织制度分为外部组织制度和内部组织结构，我将详细介绍一下外部组织制度。

商行制度是指一国用法律形式确定的商业银行体系、结构及组成这一体系的各银行之间的相互关系。商行的外部组织形式共有六种形式：

1、单一银行制：是指一个银行法人只限有一个营业场所，下属不再设任何分支机构的形式。  

优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和 了竞争的激烈程度，有利于自由竞争；        ②有利于银行与地方政府进行协调，集中力量为本地区服务；        ③银行的独立性大，业务灵活性大（说白了就是受限制小，相对自由）；        ④银行管理层次少，有利于央行进行管理和控制  

缺点：①从自身角度来说，不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；        ②从国家和市场角度来说，与经济开放发展，商品交换扩大存在矛盾，人为性的会造成资本的迂回流动（老师解释所谓资本迂回流动是指资本在市场的流动性范围小，不断来回性的流动）  该制度一般是美国的实施制度，较为典型。

2、总分行制：是指在法律允许的范围内设立总行，此外下属还可以设立分行、支行等分支机构的银行体罩盯制。  

优点：物斗和 ①由于营业场所非单一性，便易于吸收存款，有利于扩大在资本总额和经营规模，以取得规模经济效益；         ②便于银行使用现代化设备（资本较多＋专业性强），为客户提供优质服务；         ③便于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险（下设分支机构较多）；         ④总行数目少有利于国家控制（总行一般中有一个），相关业务受地方干预少  

缺点：①易于加速垄断的形成；（吞并和垄断与自由竞争是相对性的）         ②内部层次多，增加了管理难度   我国目前使用该制度，央行是总行，商行和各类金融机构属于分支机构哦。

3、银行持股公司制：又称集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。  

特点：这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制，持股公司对银行的有效控制权是指能控制一家银行25%以上的投票权。  

分类：银行性持股公司——通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的；         非银行性持股公司——由大银行直接组织一个持股公司，有若干较小的银行从属于这一大银行  

优点：①可以有效扩大资本总量（资本总量指自有的，筹集的，贷款出去的等）；         ②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力  

缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争（因为持股公司的控股权太大）；         ②在一定程度上妨碍了银行增强活力

4、连锁银行制：是指两家 以上商行受控于同一个人或统一集团，但有不以股权公司的形式出现的银行。（区别于银行持股公司制的最大特点:连锁银行制是由多个小银行联合组成的。）  

优点：①执行相同的经营模式；         ②业务上互通有无，增强银行整体实力  

缺点：①财力、物力有限（因为规模小，能力有限）；         ②经营地域不广，盈利不高（因为业务范围小）

5、跨国银行制：是指银行经营的业务跨越不同国家和地区的超级银行体系。  

他分为国内分行和海外分行，与总分行制非常相似，只是他的服务和业务范围不同，是国与国之间建立的总行与分行制，其总行是整个体制的权力中心和最高决策机构。

6、国际银行制销慎：是指不同国家的几家商行联合起来以拥有股权方式而建立的银行体制。   

优点：①克服缺点和不足；          ②规避政治限制；          ③节省筹建费用；          ④降低经营成本

7、国际银行俱乐部制:指的是多家跨国商行为进行国际业务合作而组成的国际银行集团体制。 

以上是商行的外部组织制度的几种分类，前三种是现在运用国家和地区最多的制度，也是相对完善的制度。

商行组织制度

1\总分行制度 2\扁平化制度

银行从业资格考试制度由什么构成？

银行业专业人员职业资格考试制度由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

首先，开发资格标准。标准的开发基于这样的理念，即一家银行之所以能够在市场竞争中立于不败之地，它真正的基础在于：必须保证它的每一位员工都符合相应的标准。每一个银行业专业人员都应该具备良好职业操守，并自觉遵守法律法规，都应该具有较宽广的从业知识，同时在特定的专业技术领域接受基本训练。即便是最具基础性的从业资格标准，从业人员在达到上述目标时也需要指导。作为行业自律组织，中国银行业协会有责任去指引银行业从业人员朝向这些能够满足行业发展需求的目标前进。

其次，围绕标准，建立科学合理的考试制度。资格考试制度的建设要达到两个目标：一是依据客观而订的标准，建立能够有效地测试和评定受试者综合水平和能力的合理的试题结构，二是要以受试者容易参加并且经济的方式推广资格考试。

第三，银行业专业人员职业资格考试的一项重要工作内容是资格审核。通过相关科目考试后的人员，还要接受资格审查，最终确定是否能够获得资格证书。因此，中国银行业专业人员职业资格证书不仅仅是专业人员专业技术水平和能力的证明，同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。

第四，为了使从业人员始终保持岗位所需的专业水准，要求持证人员接受继续教育。每年由希赛网遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。持证人员接受的继续教育将作为证书有效的一项重要内容。

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银行业专业人员职业资格考试制度由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

首先，开发资格标准。标准的开发基于这样的理念，即一家银行之所以能够在市场竞争中立于不败之地，它真正的基础在于：必须保证它的每一位员工都符合相应的标准。每一个银行业专业人员都应该具备良好职业操守，并自觉遵守法律法规，都应该具有较宽广的从业知识，同时在特定的专业技术领域接受基本训练。即便是最具基础性的从业资格标准，从业人员在达到上述目标时也需要指导。作为行业自律组织，中国银行业协会有责任去指引银行业从业人员朝向这些能够满足行业发展需求的目标前进。

其次，围绕标准，建立科学合理的考试制度。资格考试制度的建设要达到两个目标：一是依据客悉察观而订的标准，建立能够有效地测试和评定受试者综合水平和能力的合理的试题结构，二是要以受试者容易参加并且经济的方式推广资格考试。

第三，银行业专业人员职业资格考试的一项重要工作内容是资格审核。通过相关科目考试后的人员，还要接受资格审查，最终确定是否能够获得资格证书。因此，中国银行业专业人员职业资格证书不仅仅是专业人员专业技术水平和能力的证明，同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。

第四，为了使从业人员始终保持岗位所需的专业水准，要求持证人员接受继续教育。每年由希赛网遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能睁明茄，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。持证人员接受的继续教育将作为证书有效的一项槐绝重要内容。

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